Национальный банк Молдовы наложил штраф в размере 2 015 365,12 леев на компанию «INTACT Asigurări Generale» SA, что эквивалентно 8% от минимального требования к капиталу, после тематической проверки, проведенной в период с 28 октября по 6 декабря 2024 года. В решении от 5 ноября 2025 года Исполнительный комитет НБМ отмечает, что финансовая санкция оправдана «в связи с множеством нарушений, выявленных в деятельности компании «INTACT Asigurări Generale» SA за период с 01.01.2023 по 30.06.2024», сумма составляет эквивалент 102 400 евро.

Согласно документу, изученному Omniapres.md, «компания имела серьезные структурные недостатки в области управления и внутреннего контроля, с нефункциональными или запоздало интегрированными ключевыми функциями, заседаниями Совета без критического анализа и неполными отчетами». НБМ указывает, что компания «не установила в полной мере надежную и устойчивую систему управления», при том что внутренний аудит «не проводился» в течение года, а актуарная функция ошибочно отчитывалась перед бухгалтерией, а не перед Советом, вопреки положениям законодательства. В то же время, протоколы Совета указывают на то, что они «не анализируют критически, не обсуждают и не обсуждают конструктивно предложения» исполнительного руководства, что свидетельствует об отсутствии эффективного контроля над деятельностью компании.

Контроль НБМ также выявил неосторожное или неоправданное использование финансовых ресурсов. Учреждение установило, что страховщик выплатил комиссионные в размере около 5,8 млн. леев двум посредническим компаниям, хотя полисы на самом деле обрабатывались собственными сотрудниками компании. Кроме того, «страховая компания не соблюдала обязательство по сохранению конфиденциальности всех данных и информации, касающихся ее деятельности, включая данные или информацию о контрагенте, застрахованном лице, в контексте того, что в ведомостях о заключении договоров обязательного внутреннего и внешнего автострахования, выданных третьим лицам, содержатся такие данные, как: номер полиса/сертификата страхования, фамилия/имя/наименование контрагента/плательщика, марка, модель, регистрационный номер автомобиля и страховая премия».

Кроме того, были выявлены договоры аренды с резким повышением тарифов — от 200 леев в месяц до сумм от 900 до 50 000 леев — без экономического обоснования и без внутренних процедур, регулирующих закупки или обоснование затрат. НБМ отмечает, что в случае 53 автомобилей, используемых в деятельности компании, даже не существовало внутренних полисов ОСАГО, хотя они использовались в рамках операций.

Серьезные нарушения были выявлены и в формировании и отчетности по техническим резервам. Инспекторы обнаружили, что компания «не выполнила обязательство по осторожному расчету окончательных затрат» по убыткам, уменьшив резерв по заявленным, но нерешенным убыткам на 381,3 тыс. леев. В спорах резервы не отражали требования истцов, а в других ситуациях они не обновлялись ежедневно, как того требует закон. НБМ также выявил случай превышения установленного законом лимита: страховой договор с суммой страхования 22 млн леев превышал допустимый лимит на 7,6 млн леев, что противоречит законодательству.

Обширная глава отчета посвящена недостаткам в области ИКТ. Компания не имела плана обеспечения непрерывности деятельности, не имела политики информационной безопасности, не контролировала доступ к данным, не классифицировала конфиденциальную информацию и не проводила тесты на проникновение. НБМ подчеркивает, что системы резервного копирования управлялись «ненадлежащим образом», причем администратор имел право удалять резервные копии, что представляло серьезный риск для целостности данных. Отсутствие реестра ИКТ-рисков, списков критически важных ресурсов и процедур ИТ-аудита свидетельствует, по мнению учреждения, о том, что страховщик подвергался значительным операционным уязвимостям.

В ходе слушаний компания и члены руководства оспорили некоторые выводы, однако НБМ отклонил возражения, указав, что они «не могут опровергнуть выявленные нарушения», а санкции считаются «обоснованными и соразмерными».

Помимо штрафа, наложенного на компанию, НБМ наложил индивидуальные санкции на нескольких представителей руководства и лиц, занимающих ключевые должности. Решение предусматривает, что председатель Совета Калин Томулец, члены Совета Анатолий Зубко и Валентина Колун, генеральный директор Кристина Долгхи (на период 01.01.2023–31.07.2023), руководитель службы управления рисками Думитру Бутнару (02.01.2024–30.06.2024), руководитель актуарной службы Михаил Попа (03.11.2023–30.06.2024) и главный бухгалтер Татьяна Маковей получили предупреждение, НБМ предупредив их «о недопустимости нарушения нормативных актов».

В документе отмечается, что в некоторых ситуациях указанные лица совмещали две ключевые должности или руководящие и исполнительные функции, нарушая законодательство, запрещающее одновременное выполнение несовместимых функций в структуре управления страховщика.

НБМ уточняет, что санкции являются «обоснованными и соразмерными (соответствующими, необходимыми и разумными)», учитывая серьезность и количество выявленных нарушений.

В соответствии с законом, решение НБМ может быть оспорено в Исполнительном комитете Банка и в суде.