Banca Națională a Moldovei a aplicat o amendă de 2 015 365,12 lei companiei „INTACT Asigurări Generale” SA, sancțiune echivalentă cu 8% din cerința de capital minim, după un control tematic desfășurat între 28 octombrie și 6 decembrie 2024. În Hotărârea din 5 noiembrie 2025, Comitetul executiv al BNM menționează că sancțiunea financiară este justificată „în raport cu pluralitatea de încălcări constatate în activitatea Companiei ”INTACT Asigurări Generale” SA pentru perioada 01.01.2023—30.06.2024”, suma reprezentând echivalentul a 102 400 de euro.

Potrivit documentului studiat de Omniapres.md, ”societatea a înregistrat deficiențe structurale serioase în guvernanță și control intern, cu funcții-cheie nefuncționale sau integrate tardiv, ședințe ale Consiliului fără analiză critică și raportări incomplete”. BNM arată că firma „nu a stabilit pe deplin un sistem de guvernanță solid și fiabil”, în condițiile în care auditul intern „nu a fost exercitat” timp de un an, iar funcția actuarială raporta eronat către contabilitate, nu către Consiliu, contrar prevederilor legale. Totodată, procesele-verbale ale Consiliului indică faptul că acestea „nu analizează în mod critic, nu dezbat și nu discută într-o manieră constructivă propunerile” conducerii executive, ceea ce arată lipsa unui control eficient asupra activității societății.

Controlul BNM a dezvăluit și utilizarea imprudentă sau nejustificată a resurselor financiare. Instituția a constatat că asigurătorul a achitat comisioane de aproximativ 5,8 milioane lei către două companii de intermediere, deși polițele erau procesate în realitate de angajații proprii ai societății. De asemenea, ”societatea de asigurare nu a respectat obligația privind păstrarea confidențialității asupra tuturor datelor și informațiilor referitoare la activitatea pe care o desfășoară, inclusiv asupra datelor sau informațiilor referitoare la contractant, asigurat, in contextul in care in borderourile privind încheierea contractelor de asigurare obligatorie auto internă și externă emise către terți se conțin date precum: numărul poliței/certificatului de asigurare, numele/prenumele/denumirea contractantului/plătitorului, marca, modelul, numărul de înmatriculare al autovehiculului și prima de asigurare”.

În plus, au fost identificate contracte de locațiune cu majorări bruște ale tarifelor — de la 200 lei lunar până la sume între 900 lei și 50 000 lei — fără fundament economic și fără proceduri interne care să reglementeze achizițiile sau justificarea costurilor. BNM menționează că, în cazul a 53 de autovehicule utilizate în activitatea companiei, nici măcar nu existau polițe RCA interne, deși acestea erau folosite în cadrul operațiunilor.

Abateri grave au fost depistate și în constituirea și raportarea rezervelor tehnice. Inspectorii au descoperit că firma „nu a respectat obligația de a calcula cu prudență costurile finale” ale daunelor, diminuând rezerva de daune declarate, dar nesoluționate, cu 381,3 mii lei. În litigii, rezervele nu reflectau pretențiile reclamanților, iar în alte situații acestea nu erau actualizate zilnic, cum cere legea. BNM a identificat și un caz de expunere peste limita legală: un contract de asigurare cu sumă asigurată de 22 milioane lei depășea plafonul permis cu peste 7,6 milioane lei, ceea ce contravine legislației.

Un capitol extins al Raportului vizează deficiențele din domeniul TIC. Compania nu dispunea de niciun plan de continuitate a activității, nu avea politici de securitate informatică, nu monitoriza accesul la date, nu clasifica informațiile sensibile și nu efectua teste de penetrare. BNM subliniază că sistemele de backup erau gestionate „defectuos”, administratorul având inclusiv dreptul de a șterge copiile de rezervă — un risc major pentru integritatea datelor. Lipsa unui registru al riscurilor TIC, absența listelor cu resurse critice și inexistența procedurilor de audit informatic demonstrează, potrivit instituției, că asigurătorul se expunea unor vulnerabilități operaționale semnificative.

În cadrul audierilor, compania și membrii conducerii au contestat unele constatări, însă BNM a respins obiecțiile, menționând că acestea „nu pot combate încălcările constatate”, iar sancțiunile sunt considerate „întemeiate și proporționale”.

Pe lângă amenda aplicată societății, BNM a sancționat individual mai mulți reprezentanți ai conducerii și titulari ai funcțiilor-cheie. Hotărârea prevede că președintele Consiliului, Călin Tomuleț, membrii Consiliului Anatolie Zubco și Valentina Colun, directorul general Cristina Dolghi (pentru perioada 01.01.2023–31.07.2023), conducătorul funcției de management al riscului Dumitru Butnaru (02.01.2024–30.06.2024), conducătorul funcției actuariale Mihail Popa (03.11.2023–30.06.2024) și contabilul-șef Tatiana Macovei au primit sancțiunea de avertisment, BNM atenționându-i „asupra neadmiterii încălcării actelor normative”.

Documentul notează că, în anumite situații, persoanele vizate cumulau două funcții-cheie sau atât funcții de conducere, cât și funcții executive, încălcând legislația care interzice exercitarea simultană a unor roluri incompatibile în structura de guvernanță a unui asigurător.

BNM precizează că sancțiunile sunt „întemeiate și proporționale (potrivite, necesare și rezonabile)”, având în vedere gravitatea și numărul neregulilor constatate.

În condițiile legii, Hotărârea BNM poate fi contestată la Comitetul executiv al Băncii și în instanță.